¡Bienvenidos al tercer día de nuestra serie “HACER FÁCIL TUS FINANZAS”! Hoy nos sumergiremos en el ABC de la elaboración de un presupuesto, un paso crucial para tomar el control de tu economía doméstica. Si alguna vez te has sentido abrumado por términos financieros, no te preocupes. Estamos aquí para simplificarlo y hacer que el proceso sea tan sencillo como sea posible.

Cuando mis hijos estaban en el colegio, solía soñar con compartir mi experiencia financiera con ellos. Ahora, a sus 24 y 25 años, comprenden la importancia de estos conocimientos. En el último día, exploramos conceptos como ingresos, gastos, pagos, cobros e inversión. Hoy, daremos un paso más hacia el manejo efectivo de tus finanzas.

Aquí te presento otra lista de 10 conceptos básicos de finanzas con una breve descripción de cada uno y luego vamos con ejemplos prácticos.

1.     Ahorro: Reserva parte de tus ingresos para el futuro, una práctica clave para la estabilidad financiera.El ahorro poco a poco se puede convertir en inversión en activos.
2.     Poder Adquisitivo: Comprende cuánto puedes comprar con tu moneda, evaluando tu capacidad real de consumo (de gasto)..
3.     Inflación: Mide el crecimiento general de los precios en la economía y su impacto en tu poder adquisitivo.
4.     Presupuesto: Estima tus ingresos y gastos para un período específico, una herramienta esencial para el control financiero.
5.     Punto de Equilibrio: Identifica el nivel de ventas donde los ingresos igualan los costos, fundamental para la sostenibilidad económica.En una economía doméstica, sería que los ingresos igualan a los gastos, y eso suele provocar inestabilidad.
6.     Liquidez: Evalúa la facilidad de convertir activos en efectivo, ofreciendo flexibilidad financiera.
7.     Activo: Bienes y recursos que generan beneficios, o rentas, fundamentales para tu patrimonio.
8.     Pasivo: Deudas y obligaciones que financian tus actividades económicas.
9.     Amortización: Pérdida de valor de activos con el tiempo, también conocida como depreciación.
10.   Índice de Precios al Consumo (IPC): Varía los precios de bienes y servicios en un lugar específico a lo largo del tiempo.

Primer Paso para el Manejo Efectivo de tus Finanzas: La Elaboración de un Presupuesto:

No te sientas abrumado por la complejidad financiera. Comienza con lo básico: un presupuesto simple. Este te proporciona una visión clara de tus ingresos y gastos, esencial para tomar decisiones informadas.

Como asesor fiscal, mi filosofía es clara: no se puede tomar decisiones económicas sin conocer los datos iniciales. ¿Cómo planificar un viaje sin conocer el punto de partida y destino? Lo mismo ocurre en finanzas. Ahora que conoces la diferencia entre ingresos y gastos, es hora de clasificarlos para elaborar un presupuesto.

 ¿Qué es un presupuesto y por qué es crucial? Un presupuesto es una estimación de ingresos y gastos para un período específico. Es necesario porque te brinda el control total de tu dinero. La clasificación de tus gastos te permite identificar áreas donde recortar para ahorrar o enfrentar imprevistos.

 Todos sabemos cuánto recibimos en nuestras nóminas o ventas, pero ¿realmente sabemos cuánto ganamos después de todos los gastos asociados? Aquí es donde entra en juego el presupuesto.

 Entendemos que el tiempo es valioso, pero la realidad es que invertir tiempo en la elaboración de un presupuesto es una inversión en tu futuro financiero. Es el mapa que te guiará hacia tus metas económicas.

Los primeros pasos para elaborar un presupuesto familiar:

1. Registro Detallado de Ingresos y Gastos:

•   Anota todos los ingresos y gastos, por pequeños que sean. Esto proporcionará una visión precisa de tus finanzas. Se que puede dar pereza, sin embargo, esos gastos hormiga, cuando pagamos en efectivo, o nos damos un capricho, son los que arruinan un presupuesto y una economía. Al menos, conocer cuáles son nos dará el poder para tomar acción cuando lo necesitemos. Guarda todos los tickets, todos los justificantes, y un día a la semana, pasalos a un excel y organizalos.

2. Identifica y Prioriza Gastos Esenciales:

•   Clasifica los gastos en esenciales (alimentación, vivienda, servicios públicos) y no esenciales (entretenimiento, compras impulsivas). Prioriza los primeros.

3. Establece Metas Financieras:

•   Define metas claras, ya sea ahorrar para emergencias, vacaciones o educación. Esto te dará un propósito claro al presupuestar. En próximos blog, entraremos más en este tema.

4. Crea Categorías de Gastos (por naturaleza del gasto):

•   Divide tus gastos en categorías (alimentación, transporte, deudas). Esto simplifica el análisis y facilita la identificación de áreas de ajuste.

 Recuerda, un presupuesto no es una restricción, sino una herramienta para liberar tu libertad financiera. Con paciencia y compromiso, estarás en camino hacia una economía doméstica más saludable y equilibrada.

Hacer fácil tus finanzas comienza con pasos simples. ¡Hasta el próximo día en “HACER FÁCIL TUS FINANZAS 

Podéis escribirme con las dudas o sugerencias para próximos articulos, a mi email de [email protected]