¿Para ti es importante saber el para qué aprender algo nuevo?. Si no sabemos qué vamos a aprender, o qué uso le vamos a dar a esos conocimientos, el cerebro no pone atención e interés, y por tanto, el aprendizaje no se consigue. Veamos entonces el para qué, y qué os vais a llevar con estos artículos, y qué problemas vamos a evitar.

1. La educación financiera te da el poder de tomar decisiones informadas y de comprender los fundamentos de las finanzas personales administrando tu dinero de manera eficiente.
2. Podremos evitar problemas financieros, como por ejemplo, el endeudamiento excesivo, la falta de ahorros, inversiones arriesgadas y estrés financiero. Falta de planificación de la jubilación.
3. La educación financiera a menudo está rodeada de mitos y conceptos erróneos que pueden desalentar a las personas a buscar conocimientos financieros. Algunos de los mitos comunes incluyen la creencia de que la educación financiera es complicada o que sólo es relevante para personas ricas. La verdad es que la educación financiera puede ser simple y accesible para todos, sin importar su situación financiera actual, su edad, o su formación.
4. Una educación financiera sólida te ayuda a tomar decisiones financieras informadas, a reducir el estrés, a construir un futuro financiero sólido y a evitar problemas financieros comunes. Además, si eres un emprendedor, la educación financiera es fundamental para el éxito de tu negocio.

Entonces, ¿cómo puedes simplificar tus finanzas y hacer que esta materia sea más fácil de manejar?. Pues tenemos que empezar con conceptos básicos para empezar a ver diferencias. Por fin, ¡¡¡nos metemos en materia!!!

Aquí te presento una lista de 7 conceptos básicos de finanzas con una breve descripción de cada uno y luego vamos con ejemplos prácticos:

Capital financiero: Agrupa las cantidades de dinero que una persona ahorra. Se refiere al capital (montante de dinero), con el que buscamos un beneficio o un interés (rédito, o rentabilidad).

Ingresos: Son las fuentes de renta que recibes regularmente, como tu salario, alquileres, ingresos por inversiones, o por actividad económica.

Costos: Son los gastos por adquisiciones de bienes o servicios, que se transforman en consumo a corto plazo (menos de un año).

Inversión: Las adquisiciones de bienes afectos a una actividad empresarial que se vinculan con una duración superior a un ejercicio económico. También puede definirse como el conjunto de mecanismos de ahorro, ubicación de capitales y postergación del consumo, con el objetivo de obtener un beneficio o ganancia.

Amortización: Es la pérdida de valor de los activos con el paso del tiempo.

Interés: Es el costo de usar el dinero de otra persona. Cuando tomas prestado dinero, pagas interés. Cuando prestas dinero, se cobra un interés, un rendimiento.

Cash-Flow: Flujo de caja, diferencia de cobros o entradas de dinero y pagos o salidas de dinero.

Es muy importante aclarar las diferencias entre ingresos y cobros, gastos y pagos. Ingresos y gastos están relacionados con la corriente real de bienes y servicios, mientras que cobros y pagos se relacionan con la corriente monetaria. En una nómina, el ingreso es el importe devengado de retribución bruta, mientras que el cobro es lo que te llega transferido a tu cuenta corriente como importe líquido. En una factura ingreso es el importe bruto de honorarios, o venta bruta, y el cobro es cuando el cliente te paga, y te transfiere, sumándole los impuestos (IVA, etc ). Un gasto es el importe de bienes o servicios adquiridos. En el caso de una actividad económica un gasto es una adquisición de bienes o servicios afectos a la actividad, y con duración inferior a un ciclo económico (menos de un año, generalmente). Pago, es la transferencia que se hace por la adquisición de bienes o servicios, o impuestos, o financiaciones, etc etc.

Una pregunta típica al hablar de gasto y pago, es cuando hablamos de préstamos. En una actividad económica, el pago de un préstamo no es gasto. Sólo es gasto la parte pagada por intereses, mientras que el pago por la devolución del capital, no es gasto, aunque sí es un pago. En el caso de que tengáis inmuebles alquilados, los pagos de la hipoteca no se desgravan en la declaración de renta, solo se desgravan los intereses. Al hacer un cash flow, si que tenemos en cuenta los pagos de préstamos en su totalidad, sin embargo al analizar un presupuesto de ingresos y gastos, solo estarían la parte de intereses. Al calcular la desgravación por inversión en vivienda habitual, se tiene en cuenta la totalidad de las cuotas del préstamo pagadas, incluyendo capital e intereses.

¿Cuál es la diferencia entre gasto e inversión?. Una inversión es una adquisición de un bien o servicio que tiene una duración superior a un ciclo económico, es decir, no es consumo, y se va devengando e imputando como gasto en función de su vida util.

Ejemplo: Un ordenador es un activo que se compra y que tiene una vida útil de unos cuatro años. Por tanto, es una inversión, que se imputará y procesará como gasto a lo largo de esos 4 años, y el concepto de esa imputación, se llama amortización. Si el ordenador me cuesta 1.000.-€ lo imputaremos como gasto de amortización a razón de 250.-€ al año. La factura de compra del ordenador sería por un total de 1.210.-€ (incluye el IVA del 21%), por tanto, el pago es de 1.210.-€.

Aquellos que no tengáis una actividad empresarial o profesional, nos vamos a olvidar del IVA, y de la amortización. Aunque daré los conceptos y explicaciones para que cualquier persona pueda entenderme, sea particular o empresario.

Para esta semana os propongo que repaséis estos conceptos y penséis qué capital financiero tenéis, cuál es el importe de vuestros ingresos, y si podéis, cual es el importe de vuestros gastos y de vuestros pagos. 

Podéis dejarme vuestros comentarios aquí abajo, o escribirme con las dudas, problemas con los que os hayáis encontrado, y casuísticas particulares a mi email de [email protected]